5 января 2019, 5:00

Что выгоднее: ОФЗ VS ОФЗ-н

Министерство финансов РФ готовит четвертый выпуск облигаций федерального займа для населения (ОФЗ-н).

Ценные бумаги, которые были придуманы специально для граждан и впервые предложены российским инвесторам в апреле 2017 года, дают возможность вложить деньги под определенный процент на три года в надежный инструмент.

Основное отличие предлагаемых бумаг от классических  облигаций федерального займа в том, что они имеют ограниченное рыночное обращение. Каждый выпуск размещается в течение 6 месяцев (всего было размещено три выпуска). При этом риск вложений в такие облигации, как и в другие ОФЗ, минимален, поскольку приобретая эти бумаги, вы даете деньги в долг государству и получаете доход по фиксированной ставке. Так в чем же действительно различие ОФЗ и ОФЗ-н?

ОФЗ

ОФЗ-н

Порог входа
Стоимость одной облигации обычно составляет 1 000 рублей Минимальная сумма вложений – 30 000 рублей, максимальная – 15 млн рублей
Доступность
Можно купить на Московской Бирже, открыв счет у брокера (как в офисе, так и удаленно) Можно купить в отделениях банков-агентов Минфина России (Сбербанка и ВТБ), открыв брокерский и депозитарный счета
Доходность
Доходность по бумагам в диапазоне 6,6-7,6% годовых в зависимости от срока погашения (без учета комиссий) Доходность размещаемого в настоящее время выпуска порядка 7,5% годовых (до вычета комиссионного вознаграждения агента). Для получения такой доходности необходимо владеть ОФЗ-н в течение 3-х лет до даты погашения
Гарантии при плановом погашении
При покупке ОФЗ и ОФЗ-н заранее известно, какую прибыль и когда вы получите
Срок вложений
При продаже облигации до погашения, ваш доход будет формироваться из накопленного купонного дохода и разницы между ценами покупки и продажи От трех лет или менее (в зависимости от момента покупки при размещении облигаций). Досрочно можно вернуть воженные средства: без дохода (в течение первых 12 месяцев, с учетом комиссии сумма будет меньше), с процентами (после владения бумагами от года)
Страхование
Надежность бумаг высока, поскольку инвестируя в ОФЗ и ОФЗ-н, даете в долг государству
Возможность увеличения прибыли
Можно купить облигации на Индивидуальный инвестиционный счет и получить дополнительно 13%-ный налоговый вычет (не более 52 тысяч рублей за первый год владения счетом из трех) Нет
Налогообложение
Купонные выплаты по государственным облигациям, включая все виды ОФЗ, не облагаются НДФЛ
Комиссии
Брокерские комиссии за операции с облигациями обычно невелики (например, в «Эволюции» - 0,1% от суммы инвестиции, 0,03% от суммы сделки продажи в случае досрочного закрытия инвестиции) Комиссия банку в размере 0,5–1,5% в зависимости от вложенной суммы (наибольшая комиссия за покупку облигаций на сумму до 50 000 рублей)
Возможность наследования
Как и вещное имущество, облигации можно передать по наследству

 

Другие новости
14 января 2019
Забавные «имена» облигаций
У финансистов, как и представителей любой другой профессии, есть свой язык.
11 января 2019
Налогообложение облигаций
Настоящий инвестор должен не только рассчитывать на прибыль, но и помнить о возможных расходах.
8 января 2019
ИИС: как увеличить доход от покупки облигаций
Облигации – самый стабильный и надежный инструмент фондового рынка. С его помощью можно получить доходность, превышающую ставки по вкладам в крупнейших банках. А воспользовавшись при покупке ценных бумаг государственными льготами, можно еще больше приумножить доход.
5 января 2019
Что выгоднее: ОФЗ VS ОФЗ-н
Министерство финансов РФ готовит четвертый выпуск облигаций федерального займа для населения (ОФЗ-н).
Все новости